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中小企業在融資過程中需防范的陷阱

時間:2019-06-18 編輯:華財會計
  目前,國內的融資市場存在的騙局分為兩大類,一類是以國際資金為背景的融資騙局,主要融資方式包括合資、合作、“過橋”等,另一類是以國內資金為主要背景的融資騙局,主要包括銀行保函、直存(大額存單抵押貸款)、有價證券抵押貸款、銀行(商業)承兌匯票等融資方式。

  以國際資金為背景的融資騙局,設計往往十分巧妙。主要是個別海內外華人勾結,間或夾雜一些洋人,以充當門面,增加可信度,在國外注冊一家聽起來名聲很響的公司,在國內設立代表處或直接開辦投資貿易集團,甚至能向你出示國外銀行的資信證明,再擺上幾份讓你很難核實的國外背景的資格證書,把辦公地址放在金融或國際公司集中的高檔寫字樓內,儼然是一家很有實力的投資公司,而你在國家管理機關——工商局或商務局根本無法核實他們的資信。他們仿用國際上通行的投資程序,按照國內合法的方式,如合作、合資等進行欺騙融資,使你很難區別他們的真偽。

  狐貍再狡猾,也有露尾巴的地方。創業者在與投資商打交道時要注意以下方面:

  1.這些騙子公司雖然在高檔寫字樓內,但一般只有一兩間房間,辦公設施一般,甚至簡陋;2.公司員工整體素質不高,甚至不會使用電腦;3.與你接觸洽談的方式搞得很神秘;4.你的項目不論好壞,是否具備融資條件,很容易立項,很快表示愿意給你投資,并迅速要求對你的項目進行考察;5.由其指定的公司為項目方寫《商業計劃書》以及資產評估(指定的公司一般是騙子公司成立的,或與之簽訂了分成協議的合作公司),這一條是真假投資公司的根本區別。騙子公司就是憑這一條掙項目方的錢的;6.讓項目方做完《商業計劃書》

  和資產評估后,也就是掙完錢后,借口專家論證,然后不了了之或直接告訴你,項目存在什么什么問題,不能投資,或你必須還要達到你根本達不到的條件,才能投資等等;7.每一個環節,向項目方發出的商務函,甚至意向協議,均不規范。公司的英文介紹材料,寫得非常低劣等。

  正規的投資公司不會指定專門的公司為創業者寫《商業計劃書》,但要求創業者提供《商業計劃書》,如寫得不清楚,可能會要求創業者提供補充材料或親自做盡職調查。投資公司如確實想投資該項目的話,一般都是投資公司和創業者共同委托評估公司,評估費用共擔或由投資公司承擔。

  以國內資金為背景的融資騙局,其特征是在合法的融資方式下,利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業知識、急于融資的特點,出資方(騙方)與銀行、證券公司等內部工作人員合伙做局,達到騙取融資方手續費、保證金等各種名目的費用為目的,比如《銀行保函》融資方式。

  《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證,在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般程序是:融資方以其項目向本地銀行申請貸款,銀行同意發放貸款,但要求其完善擔保條件;融資方只好尋找擔保方,如異地一家公司(出資方)在當地很有實力,并在其開戶行有一定的信用額度,經考察該公司看中融資方項目,愿意做信用投資,則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔保的合同,融資方還須向出資方辦理完反抵押手續后,出資方以其資信為擔保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請,如批準,則融資方貸款銀行過來核實保函后,回去放貸。

  這種融資方式的陷阱主要在:1.出資方根本不具備擔保條件,卻承諾一定能開出保函;2.要求融資方支付一定額度的現金,作為公關費用,不開收據,也不在合同中體現;3.與銀行內部人員(一般都是行長)勾結,以非法的手段開出手續齊全的保函(非法是指未經過銀行審貸會及上級批準);4.出資方對融資方考察后,會拿出一個簡單的漏洞百出的不容修改的協議(或合同)與融資方(融資方)簽約,協議上規定,《銀行保函》開出并由項目方銀行核保后,項目方必須一次性付清所有手續費;并要求一周(最多兩周)內項目方銀行必須放貸,如不能放貸則不負任何責任等。

  開具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式,如果能通過這種方式融資,應盡量爭取。在融資過程中采取以下措施就能防范陷阱:

  1.向省一級分行核實出資方的信用額度;

  2.向省一級分行核實出資方銀行有無開具保函的權力,可開多大額度;

  3.出資方是否認真辦理反抵押手續,如果不認真或不辦理,那一定是假的;

  4.任何收費應在合同中約定,合同中未約定的不能支付,任何支付應有正規收據;

  5.保函開出后,應到銀行的信貸部門核實;

  6.合理的費用支付方式應是:保函核保后付一半,貸款到賬后再付另一半。

  大額存單、有價證券抵押貸款方式的陷阱主要是打時間差,即出資方給融資方的有效時間內,銀行上級部門的核準手續根本辦不下來,這樣出資方就堂而皇之地吃掉融資方先期交付的保證金,抽走資金。建議融資方不要采用上述兩種融資方式。銀行(或商業)承兌匯票,是指在貿易流通領域,以信用為基礎,銀行提供的一種短期融通支付手段。該方式要求達到的條件比較苛刻,以此方式為項目融資,是無法滿足條件的,除非全部資料作假,這樣風險太大。建議創業者不要考慮用這種方式融資。

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